Qu'est-ce que l'Alternative Credit Scoring ?
Le scoring de crédit alternatif, ou évaluation de crédit alternative, est une méthode d'évaluation de la solvabilité des populations utilisant la technologie et des données non traditionnelles, et non plus seulement l'historique des prêts bancaires. L'Autorité des services financiers (OJK) encourage son utilisation pour élargir l'accès au financement des micro, petites et moyennes entreprises (MPME).
Le chef exécutif de la supervision de l'innovation technologique du secteur financier, des actifs financiers numériques et des actifs cryptographiques de l'OJK, Adi Budiarso, a déclaré que cette technologie d'évaluation du crédit constitue l'une des formes d'innovation qui aident la population et les PME, jusqu'ici entravées dans leur accès au financement.
« Nous disposons actuellement de huit agences de notation de crédit alternatives. Il s'agit donc de l'un des produits innovants qui aidera les PME », a déclaré Adi lors de l'OJK Digital Financial Innovation Day 2026 à Jakarta, jeudi (27/8). Selon lui, le scoring de crédit alternatif permet aux candidats emprunteurs d'obtenir un crédit ou d'augmenter leur capacité d'emprunt.
Aider les MPME que les banques ne peuvent pas atteindre
Cette technologie répond à un problème classique : de nombreuses PME sont viables mais ne disposent pas d'historique de crédit formel, ce qui entraîne leur rejet par les banques. Grâce à un score de crédit alternatif — fondé par exemple sur les données de transactions numériques, l'historique de l'activité ou encore les habitudes de paiement — leur solvabilité peut être évaluée de manière plus équitable.
Adi cite l'exemple de l'utilisation de cette technologie pour les agriculteurs et les éleveurs de vaches laitières à Malang. Grâce aux données enregistrées, les PME peuvent obtenir un crédit ou voir leur capacité d'emprunt augmenter, directement détectée par la technologie.
Outre les huit agences de notation de crédit alternatives, l'OJK note également la présence de 17 agrégateurs dans l'écosystème de l'Innovation Technologique du Secteur Financier (ITSK). L'OJK équilibre la promotion de l'innovation avec le renforcement de la sécurité, la protection des consommateurs et la gouvernance via un mécanisme de regulatory sandbox.
Le financement des PME atteint Rp1.948,72 trillions
L'incitation de l'OJK va de pair avec l'ampleur croissante du financement des PME. Le financement total des PME tous secteurs confondus jusqu'en juin 2026 a atteint Rp1.948,72 trillions, en hausse de 2,18 pour cent en glissement annuel (yoy).
La part reste dominée par le secteur bancaire, à 82,44 pour cent, suivie par les sociétés de financement et le capital-risque (PVML) à 17,50 pour cent, ainsi que le marché des capitaux à 0,06 pour cent. Le crédit aux PME du secteur bancaire a atteint Rp1.519,35 trillions en juin 2026.
Les services alternatifs de notation de crédit ont enregistré 28,32 millions de demandes de données de score de crédit jusqu'en juillet 2026, tandis que les opérateurs d'agrégation de services financiers ont atteint 19,26 millions d'utilisateurs. L'OJK se dit optimiste quant à la croissance du crédit aux PME en 2026, pouvant atteindre 9 pour cent, à condition que l'innovation progresse parallèlement à l'amélioration de la littératie financière numérique.
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