Was ist Alternative Credit Scoring?
Alternative Credit Scoring oder alternative Kreditbewertung ist eine Methode zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Menschen mithilfe von Technologie und nicht-traditionellen Daten, nicht nur anhand der Kredithistorie bei Banken. Die Otoritas Jasa Keuangan (OJK) fördert deren Nutzung, um den Zugang zu Finanzierungen für Mikro-, Klein- und mittlere Unternehmen (UMKM) zu erweitern.
Der Leiter der Exekutivaufsicht für technologische Innovation im Finanzsektor, digitale Finanzwerte und Krypto-Werte der OJK, Adi Budiarso, sagte, diese Kreditbewertungstechnologie sei eine Form der Innovation, die der Bevölkerung und den KMU helfe, die bisher beim Zugang zu Finanzierungen eingeschränkt waren.
„Wir haben derzeit acht alternative Kreditratingagenturen. Das ist also eines der Innovationsprodukte und wird den KMU helfen", sagte Adi beim OJK Digital Financial Innovation Day 2026 in Jakarta, Donnerstag (27/8). Seiner Ansicht nach ermöglicht das alternative Credit Scoring potenziellen Kreditnehmern, Kredite zu erhalten oder ihre Kreditkapazität zu erhöhen.
Hilfe für KMU, die von Banken nicht erreicht werden
Diese Technologie beantwortet ein klassisches Problem: Viele KMU sind kreditwürdig, verfügen aber über keine formale Kredithistorie und werden deshalb von Banken abgelehnt. Mit alternativen Kredit-Scores – etwa aus digitalen Transaktionsdaten, Geschäftshistorie bis hin zu Zahlungsmustern – kann ihre Kreditwürdigkeit fairer bewertet werden.
Adi nannte als Beispiel die Nutzung dieser Technologie für Landwirte und Milchviehhalter in Malang. Mit den erfassten Daten können KMU Kredite erhalten oder ihre Kreditkapazität direkt durch die Technologie erkannt werden.
Neben acht alternativen Kreditratingagenturen verzeichnet die OJK auch 17 Aggregatoren im Ökosystem der Finanzsektor-Technologieinnovation (ITSK). Die OJK bringt Innovationsförderung mit der Stärkung von Sicherheit, Verbraucherschutz und Governance durch den Mechanismus der Regulatory Sandbox in Einklang.
UMKM-Finanzierung erreicht Rp1.948,72 Billionen
Die OJK-Offensive geht mit einer stetig wachsenden Kreditvergabeskala für KMU einher. Das gesamte sektorübergreifende KMU-Finanzierungsvolumen erreichte bis Juni 2026 Rp1.948,72 Billionen, ein Wachstum von 2,18 Prozent im Jahresvergleich (yoy).
Der Anteil wird weiterhin von Banken dominiert, mit 82,44 Prozent, gefolgt von Finanzierungsgesellschaften und Risikokapital (PVML) mit 17,50 Prozent sowie dem Kapitalmarkt mit 0,06 Prozent. Die KMU-Kredite der Banken erreichten im Juni 2026 Rp1.519,35 Billionen.
Alternative Kreditrating-Dienste verzeichneten bis Juli 2026 28,32 Millionen Anfragen nach Kredit-Score-Daten, während Anbieter der Finanzdienstleistungs-Aggregation 19,26 Millionen Nutzer erreichten. Die OJK zeigt sich optimistisch, dass KMU-Kredite 2026 um bis zu 9 Prozent wachsen können, vorausgesetzt, Innovationen gehen mit einer steigenden digitalen Finanzkompetenz einher.
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